自己破産で債務整理

利息制限法で引きなおし計算すると、払いすぎた利息について過払いの返還請求ができます。
利息制限法の法定利息は100万円以上は15%です。
それを超えていましたか?
また、過払いの返還請求をしても、債務返済が遅れているわけではないので、ブラックリストには載りません。

一般的に消費者金融から5年前から借りていたとなれば、当時はかなり高金利の
はずですから、それを完済したとなれば過払いになっていることはほぼ間違いは
ないと思われます。
そのため、簡単に取り戻せるかどうかは別として、結果的に取り戻すことは可能
だと思います。

ここで信用情報についてご理解いただきたいのですが、金融機関と取引のある人
の取引状態を各社で共有するために作った組織が一般的に言われる信用情報機関
ですが、いわゆるブラックリストとは延滞などをした人たちだけがリストアップ
されている一覧がある訳ではありません。
申込み、融資、完済と、その時の取引状態を他の金融機関も参考に出来るように
取引のある金融機関が登録するのです。

完済したということは高金利の面を除けば、金融機関との取引がないのですから、
あなたの信用情報には現時点で何も問題がないはずです。
しかし、ここで過払いの返還請求をしたらどうでしょう。
金融機関も取引のない人にお金を返還することは出来ないですから、返還にあた
り、取引のあることを登録し直さなければなりません。
では、申込みでもなく、融資でも返済でもない場合に、なんと登録すればいいの
でしょうか。これがいわゆる債務整理扱いです。

現在、金融庁からも完済者に対し「延滞」などの不利益な扱いをしないようにと
要請はしています。
しかし、消費者金融などは延滞扱いにするのを信販系などに先駆けてやめたよう
ですが、それでも通常の取引ではないですから、「契約見直し」など何かしらの
状態があることが分かるようにはなっているようです。
言葉の違いがあるにせよ、通常の取引ではないのですから、新たなローンなどの
申し込みを受けた金融機関からしてみれば、「ブラックリスト」そのものではな
いでしょうか。

今後、どの段階でローンなどを組みたいのか、そういったライフプランを考えた
上で手続きをするのかどうかを判断してください。 
司法書士法人リーガルハンズ
樋口 洋二司法書士 

参照http://profile.allabout.co.jp/ask/qa_detail.php/8919